‘노후 준비’라는 말이 멀게 느껴지시나요? 하지만 지금 시작하는 연금저축 계좌 하나가, 20~30년 뒤 은퇴 후 삶을 바꿀 수 있습니다. 특히 2025년 기준 연금저축의 세제 혜택</strong은 여전히 강력합니다.
1. 연금저축 계좌란?
연금저축은 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있는 장기저축 상품입니다. 연금저축에는 크게 두 가지 종류가 있습니다:
- 연금저축신탁 (은행)
- 연금저축펀드 (증권사)
펀드는 투자 수익 기대, 신탁은 안정성 중심입니다.
2. 세액공제 혜택
가장 큰 장점은 연간 최대 400만 원까지 13.2~16.5% 세액공제를 받을 수 있다는 점입니다.
- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 공제
- 5,500만 원 초과: 13.2% 공제
IRP와 함께 가입하면 연간 700만 원까지 가능하므로 더 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 연금저축 계좌 개설 방법
- 비대면으로 은행/증권사 앱에서 10분이면 개설 가능
- 펀드형은 투자성향 설문을 먼저 진행
- 월 납입 자동이체 설정 필수
4. 연금 수령 시 과세
만 55세부터 연금 수령 시 5.5% 저율 분리과세가 적용됩니다. 이는 일반 금융소득세보다 매우 낮은 수준으로, 과세 이연 + 저율 과세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
5. 주의사항
- 5년 미만 해지 시: 세제혜택 환수 + 기타소득세 부과
- 월 납입액 조절 가능하나, 꾸준함이 핵심
- 펀드형은 원금 손실 가능 → 투자성향 고려
마무리
지금 당장은 티 나지 않아도, 10년 뒤 ‘연금저축 해둔 사람과 안 한 사람’의 차이는 엄청납니다. 매월 커피 한 잔 값으로 노후 자산을 만들어보세요. 연금저축은 미래에 대한 가장 합리적인 준비입니다.